秘密Secret DeFi抵押借贷规则

DeFi是什么?


关于DeFi

DeFi是去中心化金融(Decentralized Finance)的缩写,通常指基于金融智能合约组成的去中心化应用程序(DApps)。简单来说,它是基于区块链构建的财务软件。


传统金融涉及到的银行、P2P平台、证券公司以及各大金融机构都是中心化的金融机构。而DeFi是因区块链而诞生的金融体系,有别于传统金融的“去中心化金融”,主要形式为去中心化交易所和去中心化借贷。


DeFi具有的优势


传统金融的特点

传统的金融体系要求每个用户拥有银行账户才能使用它们的服务,据当前数据统计,目前全球还有近17亿人没有申请自己的银行账户。同时,想要从银行获取贷款还存在一些其它的限制,比如要求用户有良好的信用评分,同时也需要有足够的抵押品以及信用记录来让银行相信申请人信誉良好且有能力偿还自己所申请的贷款。


而去中心化借贷,为解决这些问题提供了良好的方案,其允许任何人抵押其数字资产,然后利用抵押资产获得对应金额的贷款。同时,用户还可以从他们的资产中获得收益,通过把资产注入借贷池赚取利息的方式参与贷款市场。通过去中心化借贷,借贷者不再需要银行账户,同时也不需要对用户进行信誉检查,对于用户的隐私也有足够的尊重。


DeFi借贷是什么?


关于去中心化借贷

去中心化借贷是指通过去中心借贷协议匹配借方与贷方,再抵质押确认后即时划转资产、完成借贷行为


借贷双方主要指的是出借人一方和借款人一方,所以称借贷双方

借指出借人,贷指借款人。


DeFi抵押借贷的特点

DeFi抵押借贷,以去中心化的借贷协议来完成,为借贷过程提供了标准的操作以及技术基础,并且保证了整个借贷过程中的资金安全。


1-稳定币贷款与常规数字资产贷款相合并(稳定币贷款可以看做是法币和数字资产的结合,例如与美金对标的SUSD、USDT等)


2-基于数字资产的抵押,允许支持的所有币种抵押并借贷一定比例的其他数字货币;


3-通过自动化程序实现撮合以及即时交易结算,并降低实际借贷操作成本;


4-使用超额借贷的方式来确保资金,无需kyc等用户认证以及资产认证的操作,保证了用户隐私的前提下,也支持了更多无法使用传统借贷的用户。


DeFi抵押借贷的服务人群

DeFi抵押借贷,以去中心化的借贷协议来完成,为借贷过程提供了标准的操作以及技术基础,并且保证了整个借贷过程中的资金安全。


借款方:

包括量化交易平台、加密货币对冲基金、区块链项目方、矿场等,他们希望通过抵押数字资产获得现金流,或通过借贷对冲风险


出借方:

包括资产管理人、家族办公室和高净值个人等,他们希望利用手中的资产放贷以获得额外收益。


Secret DeFi 抵押借贷是什么?


关于Secret DeFi

Secret DeFi 抵押借贷,是基于Secret群应用开发的,支持区块链数字货币抵押借贷的一个群应用。


在原有的借贷双方的基础上, Secret DeFi 抵押借贷流程中增加了清算者这一身份,保障了出借方的资产100%无亏损。


Secret DeFi 存款规则

存入贷款池的资金可以获得当前币种当日总贷款利息50%(会根据贷款池以及清算池资金比例自行调整)的收益,收益会在每日0点统一结算,按比例分配。


存款规则:

存入时间:每日00:00--24:00

/ 存入费率:0

/ 最低存入金额:1(每个币种最低限制不同)

/ 收益说明:存入的数字货币需要当天24小时在贷款池中,才能获得当天收益

/ 收益到账:收益计算后,将自动存入到贷款池中

/ 收益计算日:t+1(即存入第二日开始计算存款收益)

/ 收益到账日:t+2(即存入的第三日,会将存入第二日计算的收益到账)


Secret DeFi 取款规则

取款规则:

取出时间:每日00:00--24:00

/ 到账时间:实时到账

/ 最低取出金额:1(每个币种最低限制不同)

/ 取出说明:取出当天,不计算存款收益

/ 取出限制:当用户取出金额大于当前贷款池余额时(此时用户存入的资金已经被借出),暂时无法取出,会提示预计可取出时间。

为防止部分用户频繁存入取出,将根据存入的时间对存入的资金添加取出费率


抵押借贷规则

存入贷款池的资金可以获得当前币种当日总贷款利息50%(会根据贷款池以及清算池资金比例自行调整)的收益,收益会在每日0点统一结算,按比例分配。


抵押规则:

/ 提供需要贷款的用户使用其他Secret允许的数字货币作为抵押物,获得贷款额度

/ 抵押的资产,允许取出

/ 当贷款后,抵押的取出功能,需要确认账号内抵押的价值在贷款金额的2倍,低于 2倍时,不可继续取出


/ 贷款过程中,在进入清算之前可多次向抵押中存入相同币种来提高抵押物价值

/ 根据最大LTV,以及抵押的金额,折算用户的贷款额度。贷款额度=最大LTV*抵押物价值

/ 抵押后获得贷款额度的用户,可以在抵押借贷功能中进行贷款,贷款的最大金额不可以超过贷款额度。


/ 贷款根据当前的年利率以及用户贷款的时间,自动计算用户贷款周期内需要支付的利息,同时贷款后获得的金额为:贷款金额-需要支付的利息,需要支付的利息会冻结在当前的贷款池中,每日扣除对应的利息,若用户提前还款,则剩余未扣除的利息自动退到用户账号

/ 存入金额会根据最新价值进行计算,当存入的资金最新价值达到清算门槛时,会对用户存款进行清算,将抵押的货币平仓。


还款逾期规则

/ 当贷款到期后,未还款,则算作当前贷款订单违约逾期

 /逾期当天开始,对应的贷款除了需要支付贷款的利息外,需要额外支付利息50%的金额作为逾期费用

/ 逾期的利息以及逾期费作为借款,累计到用户的贷款金额中,当贷款金额达到用户清算门槛时,进入清算。

/ 逾期的利息按照正常利息分配给贷款池以及清算池的用户。

/ 逾期的逾期费用分配给清算池用户


清算者规则:

清算池取出时,如果当前清算池金额取出后金额小于贷款金额,则不可取出


利息收益

   清算池中的清算金额,可以获得贷款所得利息收益的一定比例,利 息收益自动存入清算池


清算收益

    清算池中的清算者,可以获得清算的抵押品,抵押品会自动按比例分配给每个存入清算池中的用户,清算收益自动存入清算池


当系统中出现需要清算的订单时,系统自动从清算池扣除相应订单的贷款金额,还到贷款池中,以保障存款用户不受到损失,同时,将抵押的资金发放到该贷款币种清算对应的清算者账号中。


专有名词解释:


贷款池(Loan pool):

在抵押贷款功能中,每个支持的币种会生成一个贷款池,所有用户可以向贷款池中存入一定金额的数字货币。存入后,贷款池中的币可以供其他用户贷款,贷款池资金可获得贷款收益。


注:贷款池中的资金不会出现亏损现象


清算池(Liquidation pool)

在抵押贷款功能中,每个支持的币种会生成一个清算池,所有用户可以向清算池中存入一定金额的数字货币成为清算者。存入后,清算池中的币会在发生清算行为时自动进行清算并获得清算收益,清算池资金可获得贷款收益以及清算收益。


注:清算过后会获得抵押的其他货币,清算资金不能保证100%无亏损。


存款收益(Deposit income)

用户在defi抵押贷款中,可以向贷款池中存入一定金额的数字货币,存入后,系统会根据前一天当前贷款池产生的利息收益,按比例向所有用户发放收益。


利用率(Utilization)

每个数字货币的利用率为:贷款池中该数字货币借出的数量除以该贷款池当前累计的数字货币数量


可用资金(Available funds)

每个数字货币的贷款池,会展示可用资金。


可用资金数量=存入的数字货币数量-贷出的数字货币数量

汇率(exchange rate)

数字货币的价值 显示单位为:USD


最大LTV

存款转化额度比例,用户能够获得的贷款额度=抵押的货币价值*贷款货币的最大LTV。


清算罚款(Liquidation fine)

用户账号资金被清算时,清算门槛与最大LTV的差额,即为清算罚款,同时清算罚款作为对清算者的奖励。


清算门槛(Liquidation threshold)

当用户抵押的数字货币资产,低到当前借出总额/最大LTV*清算门槛时,清算系统会自动会该笔贷款进行清算。


DEFI的问与答:


问:能否用抵押SIE借到SUSD?押的SIE是否仍然有持币算力?

答:可以使用抵押SIE借到SUSD,抵押的SIE在没有被清算之前计算持币算力


问:抵押比例是多少?利息多少?可以借多久?

答:抵押比例、利息根据当前贷款池金额自动计算,可参考页面显示的“最大LTV”,借贷时间可以在借贷时自行选择。例如:当前最大LTV为60%,抵押了1000SUSD,则可以借出(60%*1000=600SUSD)价值的其他币


问:价格波动是否会有清算风险?是否有系统性不可控的被清算风险?如何规避?

答:价格波动会产生清算风险,规避清算最好的方式为,保持足够的抵押资产


问:通过借出后再买入SIE追加投资会怎样?

答:借出的资金会每日定期获得利息收益,利息收益和存入的数量占比相关,存入占比越高,获得收益相对较多


问:借出方是否无风险,大概有多少收益?

答:借出方0风险,收益根据当前贷款池借贷总金额而定,根据借贷金额每日更新


问:借贷社群上线后,大家要怎么干,SIE就更容易涨价?

答:借贷社群上线后,用户可以通过抵押借贷出SIE,不需要直接去购买,借贷一天,支付一天的利息就能获得2%的增长,获得糖果奖励,短期内,可以使用更低的成本来获取到更多的糖果,同时,借贷的增加也使得后续利息提高,提高的存入的收益,让更多用户愿意存入,如此循环使SIE价格提高


如何玩转(完赚)DeFi


1.消费

如果你想消费,通常情况下,消费了钱就一去不复返;有了DeFi,你可以将需要消费的支出质押后借贷,借贷的钱用来消费,而SIE涨价了,你可能白白消费,甚至可以赚钱;


2.投资

如果你想投资,通常情况下,投资之后,资金就不可再利用;有了DeFi,假如你投资SIE100万,你可以质押后借贷50万进行再利用,如果SIE涨价,你有可能继续借贷100万,200万,甚至更多,而且无需利息,持币发行可能就足够你的利息支出;


3.变现

常规变现,卖出资产就不再拥有;有了DeFi,你可以质押借贷,先用钱,质押的SIE还可以发行,发行的SIE支付利息,SIE涨价了,你还可以继续借贷花钱,最终你偿还借贷后还能赚钱,你借贷的钱都是白得净赚;


4.风险对冲

投资用户,可以将投资的SIE质押进行借贷,先把投资款收回一半,如果涨价,可以先抽回本金,而SIE还在,持币发行的SIE偿还利息,如果涨价更多,偿还借贷后,还有大量SIE,都是白得净赚;


5.理财

闲钱存银行,利息可有可无,闲钱存DeFi,活期存款享受有保障高收益;传统借贷,本金不安全,利息无法保障,有了DeFi,利息高,本金永不亏损;


6.清算

传统借贷,担保者承担高风险却不享受任何收益;有了DeFi,担保享受贷款利息,享受逾期罚息,同时享受清算资产溢价收益。


注:SIE当前价值被严重低估,SIE价格越低,DeFi质押就越容易赚钱,随便涨价都是白得净赚;将来消费者,投资者,提现者,都会质押借贷,不影响持币算力和邀请算力,每天给质押资产增加2%,一样享受增长率带来的红利;由此可见,必然会增加消费,投资,质押流量,就必然增加买单;同时会减少提现,减少卖单;存款理财高收益,会增加借贷;减少了卖单流通量,增加了买单流通量,必然会增加SIE的价值和价格!

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